Wybierając miejsce do prowadzenia rachunku lub korzystania z innych usług finansowych, można trafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, niemniej jednak jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.
W praktyce oznacza to odmienną strukturę właścicielską a także konkretny sposób podejmowania decyzji. Warto w dodatku oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać bardzo podobnie niezależnie od rodzaju banku, natomiast różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.
Osoby zastanawiające się, czym odbiega bank spółdzielczy od banku komercyjnego, często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny lub regionalny charakter, choćby ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana między innymi z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych oraz lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w analogiczny sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo używanie z usług banku nie znaczy jednak automatycznie uzyskania statusu członka. Te dwie role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w konkretnej instytucji.
Różnice można dostrzec także w podejściu do obsługi określonych grup klientów oraz w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych skupia własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie należy jednakże zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą mieć różnorodne kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Należy sprawdzić dokładnie określone dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie a także warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej dziedzinie, do której należą.
Istotne jest też rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów majątkowych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom właściwym dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymogami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego oraz relacje pomiędzy bankiem a jego członkami. Z punktu widzenia osoby korzystającej z rachunku bardzo istotne pozostaje więc ustalenie, jakie prawa i obowiązki wynikają z dokładnie określonej umowy oraz czy klient występuje tylko jako użytkownik usługi, czy też jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie pozwala dokładniej zrozumieć, czym różni się bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii tylko do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych towarów.
Źródło informacji: bank spółdzielczy.