Decydując się na miejsce do prowadzenia rachunku albo korzystania z innych usług inwestycyjnych, można natrafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, niemniej jednak jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.
W praktyce znaczy to odmienną strukturę właścicielską oraz określony sposób podejmowania decyzji. Warto przy tym oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać jednakowo niezależnie od rodzaju banku, natomiast różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.
Osoby zastanawiające się, czym odbiega bank spółdzielczy od banku komercyjnego, na prawdę bardzo często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny lub regionalny charakter, choć ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana między innymi z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych oraz lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w dokładnie taki sam sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo użytkowanie z usług banku nie oznacza jednak w sposób automatyczny uzyskania statusu członka. Te dwie role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w dokładnie sprecyzowanej instytucji.
Różnice można dostrzec także w podejściu do obsługi określonych grup klientów a także w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych koncentruje własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie trzeba jednak zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą mieć różnorodne kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Należy sprawdzić dokładnie określone dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie oraz warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie na prawdę często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej dziedzinie, do której należą.
Istotne jest również rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów majątkowych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom właściwym dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymaganiami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego a także relacje pośród bankiem a jego członkami. Z perspektywy osoby korzystającej z rachunku bardzo istotne pozostaje więc uwarunkowanie, jakie prawa i obowiązki wynikają z konkretnej umowy oraz czy klient występuje tylko jako użytkownik usługi, czy również jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie umożliwia dokładniej zrozumieć, czym odbiega bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii jedynie do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych towarów.
Polecam: spółdzielczy bank.